Ben je bekend met dit belastingvoordeel?
De vermogensrendementsheffing (Box 3) die je elk jaar moet betalen aan de belastingdienst, kan van grote invloed zijn op je rendement.
Je betaalt belasting over je vermogen als dat meer is dan € 57.684. Heb je een fiscaal partner dan is de drempel € 115.368.
In 2025 zijn de voorlopige forfaitaire belastingtarieven voor geld en sparen 1.44% en voor beleggen is dit 5.88%. En over dit tarief betaal je 36% belasting.
Het maakt voor je nettorendement dus veel uit of je spaart of belegt. Als je belegt dan betaal je bijna 4x meer belasting!
Ik zal dat uitleggen aan de hand van een voorbeeld. Daaruit blijkt ook dat beleggen met mijn Eurostoxx Weekoptie Systeem vier keer rendabeler is dan beleggen in aandelen.
Sparen
Stel dat je een vermogen van € 100.000 boven de vrijstelling hebt. Als je dit op een spaarrekening zet, dan krijg je momenteel ongeveer 1,5% rente. Je ontvangt dan € 1.500. Dit valt onder het forfaitaire tarief van 1,44% en wordt dan fiscaal belast tegen 36%. De totale afdracht aan de Nederlandse staat is: 36% x 1.44% x € 100.000 = € 518. Na belasting houd je dan € 1.500 -/- € 518 = € 982 over.
Obligaties
Stel opnieuw dat je een vermogen hebt van € 100.000 boven de vrijstelling. En nu koop je er een staatsobligatie van. Je ontvangt dan in een jaar ongeveer 2,5% rente, dus € 2.500. De fiscale last hiervan is: 36% x 5.88% x € 100.000 = € 2.116. Na belasting houd je dan € 2.500 -/- 2.116 = € 383 over. Van je rendement van 2,5% blijft er maar 0,4% over.
Je kunt dus beter sparen dan beleggen in (staats)obligaties.
En deze rekensom geldt ook voor aandelen.
Aandelen
Het historisch gemiddelde rendement op aandelen is 8%. Met €100.000 brengt dat €8.000 op. De belasting hierop is hetzelfde als bij obligaties: € 2.116. Na belasting houd je dan € 8.000 -/- € 2.116 = € 5.884 over. Je rendement van 8% is na belasting 6%.
Optiesystemen
En dan nu het goede nieuws: als je belegt via de systemen van ElkeWeekGeld.nl, dan geldt het belastingtarief voor sparen: 1.44%!
Dit komt, omdat voor de optieposities die we innemen een borg nodig is. Deze borg houden we aan in euro’s op onze bankrekening. En daarmee is het vermogen waarmee we de optieposities innemen geen belegging, maar (spaar)geld. En daarvoor geldt het belastingtarief van 1.44%.
Stel opnieuw dat je een vermogen hebt van € 100.000 boven de vrijstelling. En je investeert dit in het Eurostoxx Weekoptie Systeem. We gaan uit van een gemiddeld rendement van 25%. Je ontvangt dan € 25.000. De belastingafdracht is dan: 36% x 1.44% x € 100.000 = € 518. Na belasting houd je € 24.482 over oftewel 24,5%.
Waar je met een belegging met aandelen na belasting een rendement hebt van 6%, is het rendement met mijn optiesysteem 4x hoger.
Als je dit weet, vraag je je af waarom niet iedereen in mijn Eurostoxx systeem zit. Maar dat is misschien maar goed ook, want dan zouden we het systeem moeten sluiten voor nieuwe deelnemers. Net als dat er voor het AEX Weekoptie Systeem een wachtlijst is.
Maar nu is er nog wel een plekje voor je vrij.
Wil je meedoen? Kijk dan hier.
Met vriendelijke groet,
Bram Voermans
ElkeWeekGeld.nl